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UAEの銀行の顧客は、ロボアドバイザーやGen AIサポートサービスに対して準備ができていますか?

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2024年の銀行業界のトレンド

2024年に入り、世界経済の減速と経済環境の多様化が、銀行業界の収益を生み出し、コストを管理する能力に影響を与えています。

顧客の要求がますます高まり、テクノロジーが急速に進化し、フィンテックが業界の歴史的な常識を覆しています。では、特に地域において、2024年の銀行業界のトレンドはどのようなものが予想されるでしょうか。

摩擦のないサービス

私たちは、古き良きサービスへの回帰を見ています。急速なデジタル化により、銀行業界はますます顔の見えない存在になっています。銀行は顧客との深い関係を築き、より大きな財務的な自己責任感を植え付ける必要があります。

個別化は、顧客の生涯価値を示すための鍵となります。これには、生成的AI、オープンデータ、高度な分析が重要な役割を果たします。銀行やネオバンクが、顧客データを活用して摩擦のないプロセスを提供し、カスタマイズされた体験を提供できるかどうかで勝負が決まります。

友人のブレット・キングが言うように、銀行が摩擦を取り除かなければ、他の誰かが取り除くでしょう。

即時クレジット

銀行は意思決定管理ツールを利用して、顧客に即時クレジットを提供するようになります。現在、エミレーツNBDが承認する個人ローンのうち、3つに1つは人間の介入なしにコンピューターによるアルゴリズムで即座に処理されています。

競争の圧力により、地域のほとんどの銀行がオンラインまたはモバイルアプリを通じてますますオンラインで処理される即時ローンやカードに移行することになると私は考えています。関連するトレンドとして、「埋め込み金融」と呼ばれるものがあります。これは、非金融企業が消費者に統合された支払いソリューションを提供するものです。

つまり、イケアやテスラがソファや夢の車を購入する際にシームレスに融資を提供します。このシナリオでは、消費者は銀行に忠実である必要はなく、好きな小売業者で全ての金融サービスニーズを満たすことができます。

セルフサービス投資

富裕層顧客の資産管理は、「関係マネージャー」主導のモデルからロボアドバイザリーモデルへの加速度的な移行が進んでいます。アメリカでは既に1兆ドル以上の資産がロボットによって管理されており、2027年までにその額は倍増すると予想されています。

地域の銀行の中には、このようなサービスを導入したところはほとんどありませんが、ロボアドバイザリーの利点は多岐にわたります。公平で偏見のないアドバイス、低コスト、24時間365日のサービスは、関係マネージャーでは提供できないものです。

データ、AI、ゲーミフィケーションの活用により、採用は拡大していくでしょう。これは、人類史上最大の世代間の富の移転が行われるとされるこの10年に特に重要です。Wealthfront(米国)、Nutmeg(英国)、Sarwa(UAE)などのロボアドバイザーは、ますます多くの顧客をセルフサービス投資に導いています。

オープンバンキング

今年は、イギリスやヨーロッパで見られたような「オープンバンキング」の枠組みが地域でも登場するでしょう。オープンバンキングとは、銀行とサードパーティのサービスプロバイダ(特にフィンテック企業)の間でAPIを介してデータを共有することで、顧客に製品を提案することができる仕組みです。

データプライバシーに関する懸念は残っていますが、消費者にとっては多くの利点があります。日常の銀行業務が容易になり、金融サービスがよりアクセスしやすくなり、消費者はより良い価値を得ることができます。

埋め込み金融とオープンバンキングのエコシステムが、個人の金融サービスの未来を定義するでしょう。中国のWeChat、インドのPaytm、UAEのCareemなどのスーパーアプリの台頭を見ても明らかです。

キャッシュレス化、グリーン化

私たちは急速にキャッシュレス社会に向かっています。UAE中央銀行のインスタントペイメントプラットフォーム「Aani」は、近々完全に機能し、消費者は電話番号を使ってお金を送金し、ビジネスはQRコードを使って支払いを受けることができるようになります。

VisaやMastercardとは独立したUAEの国内カードスキームが今年中に発売される予定です。デジタルウォレットがプラスチックカードに急速に取って代わり、暗号通貨ウォレットも遠くない将来には普及するでしょう。

顧客はESGにリンクした商品に対しても積極的に支払いを行い、銀行はグリーンファイナンスを重要な差別化要素として活用します。ネオバンクのWioは、顧客が取引の影響を測定するための炭素計算機を導入しました。

まとめると、非常にエキサイティングな1年になるでしょう。

銀行業界は今日、根本的な再構築の未来に直面しています。マッキンゼーの最近の調査によれば、この移行を成功裏に管理する銀行は、グローバルで最大20兆ドルの価値創造の機会を生み出すことになるとされています。

本当に、銀行業界にとって幸せな新年となるでしょう。

これは引用元記事をもとにAIが書いた要約です(画像の権利は引用元記事に記載のクレジットに帰属します)

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